Hutang sering kali menjadi beban bagi banyak individu, mempengaruhi kebolehan mereka untuk menikmati kehidupan dengan sepenuhnya. Dalam usaha untuk memberikan bantuan kepada mereka yang terjebak dalam situasi ini, Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia pada tahun 2006. AKPK bertujuan untuk membantu individu menguruskan hutang mereka dengan menyediakan perkhidmatan kaunseling kewangan secara percuma dan program pengurusan hutang (Debt Management Programme – DMP). Namun, seperti mana-mana alat pengurusan kewangan, terdapat kebaikan dan keburukan yang perlu dipertimbangkan sebelum memohon bantuan dari AKPK.
Permohonan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK): Kurangkan Bayaran Balik Hutang
AKPK boleh membantu individu yang berhadapan dengan masalah kewangan dan hutang. Melalui kaunseling kewangan dan program pengurusan hutang yang ditawarkan, banyak individu telah mendapat peluang untuk memulihkan kedudukan kewangan mereka. Walau bagaimanapun, penting untuk memahami keburukan yang mungkin timbul daripada penyertaan dalam program ini, terutamanya berkaitan dengan impak terhadap skor kredit dan kebergantungan kepada perkhidmatan AKPK. Dengan pendekatan yang bijak, individu boleh mengoptimakan manfaat AKPK dan memastikan mereka memperoleh pengurusan kewangan yang sihat dan berkelanjutan di masa hadapan.
Cara Permohonan AKPK: Program Pengurusan Kredit (PPK)
Permohonan untuk Program Pengurusan Kredit (PPK) melalui AKPK adalah satu langkah bijak bagi individu yang ingin mengatasi masalah kewangan dan hutang. Dengan panduan daripada konsultan AKPK, pemohon boleh merangka pelan pembayaran yang sesuai dan menjadikan kewangan mereka lebih stabil. Oleh itu, jika anda merasakan kesukaran dalam menguruskan hutang, jangan ragu untuk menghubungi AKPK dan mulakan perjalanan anda ke arah kebebasan kewangan hari ini. Sila ikuti langkah mudah sepertimana di bawah bagi mendapatkan perkhidmatan kaunseling dan program pengurusan kredit AKPK.
- Pendaftaran Di Portal Rasmi AKPK Menerusi Pautan: https://edmp.akpk.org.my Sebarang maklumat lanjut sila layari halaman utama AKPK di pautan: https://www.akpk.org.my
- Hantar Dokumen Melalui e-mel
- Tele-kauseling bersama Kaunselor
- Permohonan PPK diproses
- Permohonan PPK diluluskan
- Pembayaran pertama dibuat
- PPK Aktif
Kelebihan AKPK
Salah satu kelebihan utama AKPK adalah pemberian kaunseling kewangan percuma kepada individu yang berhadapan dengan masalah kewangan. Perkhidmatan ini membolehkan peminjam untuk mendapatkan panduan yang berharga mengenai cara menguruskan kewangan mereka dengan lebih baik. Di samping itu, AKPK membantu individu yang mengalami kesulitan membayar balik hutang melalui program pengurusan hutang, yang membolehkan peminjam untuk merestruktur hutang mereka dan merancang pembayaran kembali yang lebih mampan.
AKPK juga berperanan sebagai pengantara antara peminjam dan pemiutang, membantu dalam merundingkan terma pembayaran yang berpatutan. Ini bukan sahaja membantu individu meredakan tekanan kewangan tetapi juga memberikan mereka peluang untuk memulihkan kedudukan kewangan mereka dalam jangka masa panjang. Selain itu, AKPK turut menjalankan program kesedaran untuk mendidik masyarakat tentang pengurusan kewangan, yang sangat penting dalam menangani akar masalah kewangan.
Keburukan AKPK
Walau bagaimanapun, terdapat beberapa keburukan yang perlu dipertimbangkan ketika menyertai AKPK. Salah satu isu yang paling ketara adalah penurunan skor kredit . Ketika seseorang menyertai DMP atau Program Pengurusan Kredit (PPK) , maklumat tersebut direkodkan dalam laporan kredit mereka. Pemberi pinjaman akan melihat ini sebagai tanda bahawa individu tersebut pernah menghadapi masalah kewangan, dan ini mungkin menyukarkan mereka untuk mendapatkan pinjaman baru di masa hadapan. Skor kredit yang rendah boleh memberi kesan jangka panjang terhadap kemampuan individu untuk mendapatkan perkhidmatan kewangan lain, seperti pinjaman perumahan atau kad kredit.
Kebergantungan kepada AKPK boleh menjadi satu masalah yang lain. Individu yang terlalu bergantung kepada bantuan AKPK mungkin tidak mengembangkan kemahiran pengurusan kewangan yang diperlukan untuk berdikari di masa hadapan. Mereka juga mungkin terikat dengan syarat dan peraturan yang ditetapkan oleh AKPK, seperti larangan mengambil pinjaman baru sehingga hutang mereka diselesaikan. Kebebasan dalam membuat keputusan kewangan mereka akan semakin terhad, yang menjadikan mereka lebih terdedah kepada masalah kewangan di masa hadapan.
Tambahan pula, proses pengurusan hutang boleh menjadi menekan dan memenatkan. Kemungkinan konflik dengan pemiutang dan stigma sosial yang berkaitan dengan masalah kewangan boleh menyebabkan kesan negatif terhadap kesihatan mental individu yang terlibat. Isu kehilangan masa dan produktiviti akibat menghadiri sesi kaunseling kewangan juga boleh menjadi satu lagi keburukan yang perlu dihadapi oleh pengguna AKPK.
Proses Permohonan AKPK
Proses untuk memohon bantuan daripada AKPK biasanya mengambil masa antara 2 hingga 4 minggu. Langkah pertama adalah menghubungi AKPK untuk mendapatkan sesi kaunseling kewangan. Dalam sesi tersebut, kaunselor akan melakukan penilaian yang menyeluruh mengenai situasi kewangan individu, termasuk pendapatan, perbelanjaan, aset, dan liabiliti yang dimiliki. Berdasarkan maklumat ini, kaunselor akan memberikan nasihat yang sesuai dan mencadangkan pelan tindakan untuk membantu penyelesaian hutang.
Jika individu layak untuk menyertai Program Pengurusan Kredit (PPK), AKPK akan berbincang dengan pemiutang untuk mendapatkan persetujuan bagi pelan pembayaran yang lebih mudah. Kelebihan menyertai PPK adalah peluang untuk menyatukan pelbagai hutang di bawah satu pelan pembayaran yang lebih berpatutan, membantu memudahkan proses pengurusan hutang.
Cara Menyelesaikan Hutang dengan Lebih Cepat Melalui AKPK
Bagi mereka yang ingin mempercepatkan proses penyelesaian hutang melalui AKPK, terdapat beberapa langkah yang boleh diambil. Pertama, individu perlu memaksimumkan jumlah wang yang dapat diperuntukkan untuk pembayaran hutang setiap bulan dengan menyusun semula bajet mereka. Ini mungkin melibatkan pengurangan perbelanjaan tidak penting dan fokus kepada keperluan asas.
Selain itu, individu juga diingatkan untuk melibatkan diri secara aktif dalam sesi kaunseling yang disediakan oleh AKPK, agar mereka dapat memahami dan menguasai kemahiran pengurusan kewangan. Menggunakan kaedah pembayaran seperti “debt snowball” atau “debt avalanche” juga boleh mempercepatkan proses penyelesaian hutang. Kaedah ini membolehkan individu untuk mengutamakan hutang dengan kadar faedah tertinggi atau yang paling kecil, dengan harapan dapat mengurangkan jumlah hutang secara keseluruhan.
